Wird bei einer Bonitätsprüfung der Kontostand abgefragt?

Zuletzt aktualisiert am 27. Oktober 2025

Zusätzlich wird bei einer Auskunftei - meist bei der Schufa - die wirtschaftliche Situation und das Zahlungsverhalten abgefragt: Dazu gehören Bewegungen auf Girokonten, fristgerechte Rückzahlungen von Krediten und Leasingverträgen und die Anzahl der Kreditkarten.

Welche Daten werden bei einer Bonitätsprüfung abgefragt?

Bei einer Bonitätsprüfung werden die Kreditwürdigkeit und Kreditfähigkeit von Unternehmen oder Privatpersonen geprüft. Dabei werden sowohl die wirtschaftliche Zahlungsfähigkeit als auch der Zahlungswillen berücksichtigt. Als Ergebnis erhalten Sie den Bonitätsindex.

Prüft SCHUFA Kontostand?

Die Schufa nutzt Daten wie Anzahl der Voranschriften, der Girokonten und der Kreditkarten, um den Score zu ermitteln. Hinzu kommen Kreditaktivitäten im vergangenen Jahr, die Höhe der in Anspruch genommenen Kredite, der Zeitpunkt, seit wann Kredite genutzt werden und bisherige Zahlungsstörungen.

Welche Daten werden bei der Bonität geprüft?

Zur Überprüfung der Bonität fließen sämtliche wirtschaftliche Daten ein. Zu diesen Daten zählt alles, was das Vermögen umfasst und damit die Kreditwürdigkeit betrifft. Dazu gehören bei einer Person das Einkommen, Bankguthaben, Vermögen (zum Beispiel Immobilien) und bereits aufgenommene Kredite.

Was steht alles in der BonitätsAuskunft?

Hinweis: Die SCHUFA-BonitätsAuskunft enthält zusätzliche Informationen. Dazu zählen der tagesaktuelle SCHUFA-Orientierungswert und SCHUFA-Branchenscores. Mittels dieser Daten lässt sich eine Prognose erstellen, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass Zahlungsverpflichtungen in der Zukunft erfüllt werden.

Bonitätsprüfung: So prüft die Bank Ihre Kreditwürdigkeit

Wie sieht eine gute Bonitätsauskunft aus?

Ein hoher SCHUFA-Score* steht für eine gute Bonität und ein geringes Risiko eines Zahlungsausfalls. Wie sieht der SCHUFA-Score aus? Scorewerte liegen zwischen 0 und 100 %. Je höher der Wert, umso besser der Score.

Was ist der Unterschied zwischen Bonitätsauskunft und Schufa-Auskunft?

Was ist der Unterschied zwischen Bonität und einer Schufa-Auskunft? Bonität bedeutet Kreditwürdigkeit. Also wie wahrscheinlich es ist, dass Sie einen aufgenommenen Kredit fristgerecht zurückbezahlen. Mit einer Schufa-Auskunft können Sie online herausfinden, wie Ihre Bonität von der Schufa eingestuft wird.

Wie wird die Bonität ermittelt?

Diese Faktoren bestimmen Ihre Kreditwürdigkeit

Bei der Bonitätseinstufung zieht die SCHUFA unter anderem Daten zu Bankkonten, Kreditkarten, Darlehen sowie Leasingverträgen und Ratenverträgen heran. Zudem beeinflussen auch Inkassoverfahren und Einträge in öffentliche Schuldnerverzeichnisse Ihre Kreditwürdigkeit.

Wie lange dauert eine Bonitätsprüfung?

Wie lange dauert eine Bonitätsprüfung? Das kommt ganz darauf an, ob du eine kostenlose Bonitätsprüfung oder möglichst schnell deine Bonität wissen willst. Jedem in Deutschland steht das Recht zu, kostenlos seine Bonität abzufragen. Dies kann bei der Schufa aber gerne mal bis zu vier Wochen dauern.

Sind Bonität und Liquidität das Gleiche?

Fachleute grenzen die Solvenz davon ab, wenn sie von langfristig stabiler Liquidität sprechen. Bonität bezeichnet die Bewertung einer Firma hinsichtlich ihrer Zahlungsfähigkeit und Zahlungsbereitschaft. Die Bonität eines Unternehmens hat dessen Liquidität zur Grundlage – es genügt jedoch nicht, gut bei Kasse zu sein.

Hat die Schufa Einsicht auf mein Konto?

Die Schufa hat laut eigener Aussage keine Informationen über Kontostand, Gehalt und Vermögen. Auch der Wohnort oder in welcher Stadt ein Girokonto eröffnet wurde, spielt keine Rolle.

Sind viele Bankkonten schlecht für die Schufa?

Girokonten haben in der Regel einen Überziehungsrahmen - den Dispo. Wer also viele Girokonten hat, könnte häufiger einen Dispokredit nutzen. Das stellt für jede Bank ein Bonitäts-Risiko dar, denn ein Dispo oder sogar mehrere Dispos könnten ausfallen.

Welche Bank achtet nicht auf die Schufa?

Welche Unterlagen sind für die Bonitätsprüfung notwendig?

Für die Bonitätsprüfung als Privatperson benötigen Sie die folgenden Unterlagen: Ihren Personalausweis bzw. ein Ausweisdokument für Ihre persönlichen Angaben und die Bestätigung Ihrer Identität. Bei Angestellten: Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate und den Nachweis über ein bestehendes Arbeitsverhältnis.

Wie lange bleibt ein SCHUFA-Eintrag unter 1000 Euro?

Das Wichtigste zur SCHUFA: Löschung nach 6 Monaten

Davor wurde die Information drei Jahre lang gespeichert. Wie lange bleibt ein SCHUFA-Eintrag unter 1000 Euro? Hatten Sie Schulden von unter 1000 Euro, können Sie eine sofortige Löschung bei der SCHUFA beantragen, sobald Sie die offene Summe beglichen haben.

Was wirkt sich negativ auf Bonität aus?

Ihre Bonität hängt jedoch nicht nur von Ihren aktuellen Verbindlichkeiten ab, sondern auch von Ihrem bisherigen Zahlungsverhalten. Regelmäßige und pünktliche Zahlungen wirken sich positiv auf Ihre Bonität aus, während Mahnverfahren oder unbeglichene Schulden den Bonitätsscore negativ beeinflussen.

Kann ein abbezahlter Kredit den SCHUFA-Score positiv beeinflussen?

Ein abbezahlter Kredit kann den Schufa-Score positiv beeinflussen, da er die Zahlungsfähigkeit und Zuverlässigkeit zeigt, was sich langfristig vorteilhaft auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.

Was beinhaltet eine Bonitätsauskunft?

Dazu werden beispielsweise personenbezogene Daten über deine bisherigen Kredit-, Mobilfunk- und Leasingverträge oder die Anzahl deiner aktuellen Girokonten herangezogen. Es wird geprüft, wie deine Zahlungsmoral bisher war und ob du bereits in Zahlungsschwierigkeiten waren, etwa ob Mahnverfahren gegen dich laufen.

Wann wird ein Kredit abgelehnt?

Lehnt die Bank den Kredit ab, hat sie triftige Gründe dafür. Größtenteils liegen diese darin, dass der Antragsteller nicht genügend Sicherheiten für das Darlehen aufbringen kann. Aber auch ein mangelhaftes Zahlungsverhalten in der Vergangenheit zwingt die Bank dazu, den Kredit abzulehnen.

Wie sieht eine BonitätsAuskunft aus?

Die SCHUFA-BonitätsAuskunft besteht aus zwei Teilen. Wir empfehlen ausschließlich den ersten Teil (= die erste Seite) an Dritte (wie beispielsweise Vermieter:innen) weiterzugeben. In diesem Teil wird kein SCHUFA-Score ausgewiesen! Er enthält lediglich Informationen darüber, ob Zahlungsstörungen vorliegen oder nicht.

Was ist ein berechtigtes Interesse bei einer Bonitätsprüfung?

Berechtigtes Interesse: Eine Bonitätsabfrage darf nur durchgeführt werden, wenn ein berechtigtes Interesse vorliegt. Dies bedeutet, dass der Anfragende einen legitimen Grund haben muss, die Kreditwürdigkeit der betreffenden Person oder des Unternehmens zu überprüfen.

Was ändert sich 2025 bei der Schufa?

Januar 2025 gelten neue gesetzliche Fristen für die Speicherung erledigter Forderungen bei Auskunfteien wie der SCHUFA. Die zentrale Neuerung: Erledigte Forderungen (z. B. nach vollständiger Zahlung) müssen nach spätestens 6 Monaten gelöscht werden.

Welche Bank führt keine Schufa-Prüfung durch, wenn ich ein Konto eröffne?

Kostenloses Girokonto der Revolut Bank

Das Revolut Standardkonto ist bedingungslos kostenlos. Die Bank führt bei der Kontoeröffnung keine Schufa-Prüfung durch. Kontoinhaber erhalten eine litauische IBAN, die sie für Überweisungen und Lastschriften auch in Deutschland nutzen können.

Ist es möglich, einen Kredit trotz negativer Schufa zu umschulden?

Trotz einer negativen Schufa ist eine Umschuldung möglich, jedoch müssen andere Faktoren wie regelmäßiges Einkommen oder vorhandene Sicherheiten zur Beurteilung der Bonität herangezogen werden. Die Kreditgeber müssen sicherstellen, dass der Schuldner in der Lage ist, den umgeschuldeten Kredit zurückzuzahlen.

Wie lange bleibt ein abgelehnter Kredit in der Schufa sichtbar?

Ein abgelehnter Kredit selbst wird nicht in der Schufa vermerkt. Allerdings bleibt die Kreditanfrage, die vor der Ablehnung durchgeführt wurde, für ein Jahr in Ihrer Schufa-Akte sichtbar. Dies kann sich auf Ihre Bonität auswirken, wenn mehrere Anfragen in kurzer Zeit erfolgen.